【閱讀筆記】快樂錢商 - 第1章：對你來說，金錢是什麼？

 

1. 拼命工作，金錢就會來？現實世界並非總是這樣運作，那些看起來比你有錢或富裕的人，不見得比你認真工作；很多有錢人明明那麼奢侈浪費，世界上卻有人拼命工作，卻難以脫貧。

2. 不是拼命努力工作，就會有錢。許多人聰明又勤奮，卻不滿足於現有報酬，或是感受不到在金錢遊戲中獲得勝利的快感。另一方面，也有許多人感到十分滿足，沒有任何不安，有趣的是，他們多數都不如富裕的人那麼有錢。

3. 多數人會失去金錢，並非支出 > 收入，而是金錢的規則不斷改變。我們所熟知的傳統體系不斷瓦解，每天都有新系統登場，無論我們再怎麼學習、思考，金錢規則仍不斷改變。

Past	Now
🏡 2008 年前，投資房地產，因為房價一直上漲	2008 年，房地產泡沫破滅，許多人一夕間破產
在市場混亂時，金融專家異口同聲說，黃金是個好的投資標的	當經濟前景一片看好，黃金就是顆黃色的沉重石頭，黯然失色。
虛擬貨幣很有未來性、是值得信賴的系統	本應很安全的帳戶，卻不斷爆發被駭客入侵，被駭走數百億元

4. 過去確實有過金錢的「形式」單純一點的時代，在 150 年前，在市場買東西只能付現。當時只有流通紙鈔和硬幣，現在則有支票、銀行帳號、信用卡、Apple Pay、PayPal、Bitcoin 等各種形式。你所想的「金錢」，其實只是一種象徵，近幾年，摸到實體貨幣的機會越來越少：❶ 付錢可以用信用卡或 Apple Pay、❷ 搭車用悠遊卡、❸ 打開手機 APP 即可查詢帳戶餘額與轉帳。

5. 錢的概念其實很曖昧，或許你認為錢放在銀行，其實銀行不一定有等量現金。你把錢存入銀行，銀行會把錢借給有需要的人，或用在營運上，因此在「實體上」，你的錢不見得在銀行，確實有的只是用手機 APP 查詢所出現的數字。

6. 一個簡單的經濟學例子，你可以看出承包商Ｂ先生的戶頭已經有 300 萬元，但是銀行裡實際上，其實一直就只有 100 萬美元的現金。而且，這 100 萬元現金從來就沒有出過銀行。根據目前的美國銀行法，這種作業還可以再重複 7 次。所以，就算目前銀行的保險庫從頭到尾就只有 100 萬美元，但這位承包商的戶頭最後可以達到 1000 萬美元。銀行每次真正持有 1 元的時候，就能夠放款 10 元；換句話說，也代表我們銀行戶頭上看到的那些金額，超過九成其實只是數字，並沒有實體的硬幣或鈔票。《Sapiens: A Brief History of Humankind》

7. 上述銀行的例子，若今天匯豐銀行的所有存戶都忽然要求結清戶頭、提領現金，匯豐銀行就會立刻倒閉（除非政府介入拯救）。就算是產業龍頭如英國的駿懋銀行（Lloyds）、德意志銀行、花旗銀行等，世界上任何銀行都是如此。這聽起來就像是個巨大的龐氏騙局（俗稱老鼠會），不是嗎？但如果你覺得這就是騙局一場，那麼可以說整個現代經濟就只是一場騙局。真正讓銀行以及整個經濟得以存活、甚至大發利市的，其實是我們對未來的信任。「信任」是世界上絕大多數金錢的後盾。《Sapiens: A Brief History of Humankind》

8. 在麵包店的例子裡，「承包商戶頭裡的金額」與「銀行裡實際現金的金額」會出現落差，是因為這個落差就在於Ｃ小姐的那間麵包店。Ａ先生比銀行這筆錢投入這項資產，是因為相信終有一天有利可圖。雖然現在麵包店連一條麵包都還沒烤，但不管是Ｃ小姐或Ａ先生，都相信只要假以時日（例如一年後），店家生意就會一飛沖天，賺得可觀的利潤。這麼一來，Ｃ小姐就能連本帶利清償貸款，如果那時候Ｂ先生想把現金領走，Ａ先生也能輕鬆應對。因此，我們可以看到，這整個運作就是基於信任著一種想像的未來；銀行家和創業者相信麵包店能夠成功，承包商也相信銀行未來一定能把錢還給他。《Sapiens: A Brief History of Humankind》

9. 人類絕對沒有滿足的時候，因為永遠都有人擁有比自己更好的東西。現在甚至有個詞彙叫「FOMO」(Fearing Of Missing Out，錯失恐懼症)，用來表示「因錯失良機或錯過快樂的事情，而感到不安」。有錯失恐懼症的人也許並不清楚他們錯過什麼，但仍然恐懼於在錯過的那一刻別人可能有一段愉悅的時光或是非常有意義的經歷。錯失恐懼症由各種各樣被錯過的社交活動引起，例如談話、電視劇、婚禮、派對、餐宴等。

10. 不公平的心理從何而來呢？他們只看見自己沒有的東西，或是沒有做到的事。許多人相信，如果有人擁有很多錢，必然是他們奪走我們的錢，這是一種「匱乏意識」。要戰勝忌妒、不安、欲望或偏見，就要消除匱乏的想法，也就是消除「不公平」的想法。

11. 金錢其實只是一種象徵，但我們卻將各種情感投射到金錢上。我其實有點同情金錢，它很容易遭到忌妒或怨恨，人類把所有做的壞事都怪罪到金錢上。但問題不是在金錢，而是在我們身上。

12. 金錢的三大功能

金錢三大功能	說明
❶ 交易的功能 🛍️	交易的功能賦予金錢力量，我們可以用金錢來交換鄉要得東西，例如，食物、車票、手機等。 如果我們沒有足夠的金錢來做交易，就會焦躁不安，使得賺錢與花錢都成為精神壓力。
❷ 儲備的功能 🐷🏦💲	當我們獲得辛苦工作所獲得的薪資，就會存進銀行戶頭，並期待存款增加。
❸ 增長的功能 📈	希望能夠透過適宜的投資，讓錢滾錢，資產產生增長效果。

13. 人想要錢的六個理由 (你要減少跟前有關的壓力，才能擺脫金錢對你的支配)

人想要錢的理由	說明
❶ 維持基本生活 🍔 👚 🏠 🚗	我們的日常生活，柴米油鹽醬醋茶都要錢。 問題出在很多人都是衝動式消費，買了一堆不需要的東西。
❷ 為了得到力量 💪	有些人以為有錢就能獲得操縱人心的力量，事實上，錢財無法取代優秀的人格、個人信用、真愛。
❸ 為了給別人好看 😎	覺得沒錢而被社會藐視的人，經常認為錢可以報復那些疏遠自己的人。愛炫富的暴發戶，是在掩飾缺乏自信的自己，但是這種人再怎麼賺錢與花錢，也無法成功建立自信心。 傷害你的人，其實在你腦裡，為難你的人正是你自己。
❹ 為了找到自由	有些人以為，有錢就不用工作，可以買到自由，環遊世界。 實際上，無法用錢買到自由，只要你的心不自由，就無法發揮這些財富的真正價值。 從事高薪工作、中樂透頭彩，都不是通往自由的道路；要得到自由，需要的不是比目前更多的存款。
❺ 為了獲得愛與關注 ❤️	一旦沒錢了，用金錢買到的愛情、尊敬、友情，都會馬上消失殆盡。
❻ 為了表達愛或感謝的心情 🎁	收到貴重禮物固然開心，但真正打中人心的，是餽贈禮物的誠意與心意。 禮物情感的含量，並不是與禮物本身的大小或金額成正比，最重要是與對方心靈相通，有深厚的感情。

14. 如果你抱持不健全的金錢態度，或是抱持負面情感，就算擁有再多的金錢，你與金錢的關係、對金錢的感覺，都不會改變。

15. 金錢的性格會隨著它所處的環境或在誰手上而改變

對金錢的心態	說明
如果你感到不安	這種想法就會投射在你的金錢上，金錢就不是對你有幫助的朋友
如果你感到幸福	金錢就會發揮幸福的能量，也會一直陪伴在你身邊

16. 金錢買不到幸福，但有錢的話，可以幫你解決人生中某些問題，例如，有錢的話，每個月不用煩惱是否有辦法支付房租、也可請朋友吃飯、送禮給情人等。

17. 金錢可以是助力，但不是決定你是否能幸福的主因。身心同時存在於此時時刻，你才能有幸福的感覺，沒有對過去的憤怒，也沒有對未來的不安。此時此刻身在於此就非常幸福，感到非常自在，並由衷感謝自己的一切。心存感謝，就會產生喜悅與幹勁，這份喜悅與幹勁會帶給你幸福。

18. Happy Money 的禪心

1. 金錢不能以它的數量值來估算：金錢只是財富的符號，假如它就是財富本身，也就是說從財富中得到的快樂或福利，會確實的與金錢呈現正比，那麼人就有理由以金錢的數量來估算財富。但在生活必需的部分，人從金錢中所得到的福利，往往僅適度的與它的數量呈正比，擁有 1000 萬的富人，快樂程度並非擁有 100 萬的人的十倍。有些東西是勝過金錢的，當金錢超過某種限度，就會失去具體價值，不能再繼續增加擁有者的福祉。《How Not to Be Wrong》